Quản lý tài chính cá nhân cho người mới đi làm – Giải pháp trong thời “bình thường mới”

Quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả là việc không hề dễ dàng, đặc biệt là những người mới đi làm. Hãy cùng tìm hiểu một số phương pháp quản lý tài chính cá nhân qua bài viết dưới đây.

Tại sao người mới đi làm trong thời “bình thường mới” cần phải biết cách quản lý tài chính cá nhân?

Trước hết, chúng ta cần hiểu thời “bình thường mới” là gì? Trạng thái “bình thường mới” là trạng thái khi chúng ta làm bất cứ việc gì đều phải đảm bảo được tính hiệu quả kinh tế và mục tiêu chống dịch. Việc này có thể làm thay đổi một số ngành nghề kinh doanh, dịch vụ, có ngành đóng cửa, có ngành phát triển mới và cần những yêu cầu mới có thể trước đây chưa có. Do đó sẽ có những khó khăn nhất định với những người mới đi làm và thu nhập của họ cũng có thể thay đổi tùy theo thực tế của doanh nghiệp. Vì vậy, khi chưa có những khoản tài chính dư dả, những người lao động mới cần phải quản lý thu chi một cách hợp lý.

Quản lý tài chính cá nhân là việc mà con người trong cuộc sống hiện đại ngày nay không thể bỏ qua, đặc biệt là trong thời “bình thường mới” khi mà đại dịch covid-19 vẫn có thể bùng phát trở lại bất cứ lúc nào. Quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn tránh các vấn đề chi tiêu không hợp lý, hay thoát khỏi tình trạng khủng hoảng tài chính. Tuy nhiên, việc có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả là không hề dễ dàng. Vậy nên bạn cần có kế hoạch quản lý chi tiêu phù hợp với bản thân và biết cách làm chủ đồng tiền một cách hiệu quả.

Kết hợp làm việc và chống dịch một cách hiệu quả trong thời “bình thường mới”. Ảnh minh họa: internet

Một số phương pháp quản lý tài chính phổ biến

Hiện nay có một số cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến và hiệu quả đang được rất nhiều người áp dụng. Việc của bạn là cần chọn cho mình một giải pháp phù hợp nhất với bản thân.

Quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ là phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng toàn thế giới, được tạo ra bởi T.Harv Eker, doanh nhân – diễn giả – tác giả cuốn best-seller “Bí mật tư duy triệu phú”.

Theo quy tắc 6 chiếc lọ, thu nhập của một người sẽ chia là 6 quỹ theo các tỉ lệ khác nhau.

• Lọ thứ 1: CHI TIÊU CẦN THIẾT – NEC (55% THU NHẬP) đảm bảo những nhu cầu thiết yếu như ăn uống, sinh hoạt, đi lại,…
• Lọ thứ 2: TIẾT KIỆM DÀI HẠN – LTS (10% THU NHẬP) dành cho các mục tiêu lớn, dài hạn trong tương lai như mua nhà, mua xe, thực hiện ước mơ,…
• Lọ thứ 3: QUỸ GIÁO DỤC – EDU (10% THU NHẬP) sử dụng để trau dồi thêm kiến thức của bản thân thông qua sách vở, các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ tọa đàm chia sẻ của những người thành công.
• Lọ thứ 4: HƯỞNG THỤ – PLAY (10% THU NHẬP) dùng cho việc hưởng thụ, chăm lo cho bản thân, tăng cường những hoạt động, trải nghiệm mới, cân bằng cuộc sống.
• Lọ thứ 5: QUỸ TỰ DO TÀI CHÍNH – FFA (10% THU NHẬP) giúp bạn có thêm những khoản thu nhập thụ động từ việc gửi tiết kiệm, đầu tư hoặc góp vốn kinh doanh.
• Lọ thứ 6: QUỸ TỪ THIỆN – GIVE (5% THU NHẬP) sử dụng để giúp đỡ cộng đồng, người thân, bạn bè.

6 chiếc lọ tài chính phân chia thu nhập.

Quy tắc 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là phương pháp đơn giản và dễ áp dụng nhất. Thu nhập của một người sẽ được chia làm 3 phần chính:

• 50% chi tiêu bắt buộc thiết yếu: chi trả cho các nhu cầu cơ bản, các khoản phải trả định kỳ như: tiền thuê nhà, tiền ăn uống, sinh hoạt, chi phí đi lại, thuốc men,…
• 30% chi phí linh hoạt: dành cho nhu cầu mua sắm, giải trí, du lịch, chi phí linh hoạt khác,…
• 20% tiền tích lũy: dành một phần để tiết kiệm, phần còn lại dùng để đầu tư phát sinh thêm các khoản thu nhập thụ động.

Quy tắc 50/20/30 giúp phân chia thu nhập dễ dàng. Ảnh minh họa: Internet.

Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân tạo hiệu quả cao

Bên cạnh việc áp dụng các phương pháp được nêu trên, bạn phải thực hiện theo các nguyên tắc sau để giảm bớt việc chi tiêu vượt quá các mức đặt ra. Đặc biệt với những người lao động mới hay các bạn sinh viên vừa ra trường thì thu nhập chưa ổn định và thường chưa quá dư dả trong tài chính. Việc này thường gây khó khăn khi quản lý tài chính của bản thân vì thường gặp trường hợp tiêu quá tay, thiếu hụt tài chính mỗi “cuối tháng”

Có 4 nguyên tắc cơ bản nhất cần được áp dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:

• Nguyên tắc 1: Xác định nguồn ngân sách. Hãy liệt kê đầy đủ và chi tiết các khoản thu nhập định kỳ của bạn. Việc này giúp bạn dễ xác định và phân bổ thu nhập hợp lý.

• Nguyên tắc 2: Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng. Việc sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều dễ dẫn đến tình trạng bội chi khi thanh toán

• Nguyên tắc 3: Đầu tư sinh lời với số tiền nhàn rỗi. Không để lãng phí số tiền nhàn rỗi, bạn hãy lựa chọn đầu tư hợp lý để có thêm thu nhập thụ động từ nguồn tiền này.

• Nguyên tắc 4: Đảo bảo 3 yếu tố: tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt.

Bạn cần đảm bảo tuân thủ theo đúng kế hoạch quản lý tài chính của bản thân và kiên trì trong thời gian dài để đạt được kết quả tốt hơn. Cùng với đó, mỗi cá nhân có mức thu nhập, chi tiêu và nhu cầu khác nhau. Vậy nên, bạn hãy linh hoạt, điều chỉnh các phần chi tiêu khác nhau cho phù hợp với bản thân mình.

Từ các phương pháp và nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân, có thể dễ dàng nhận thấy tầm quan trọng của việc sử dụng thu nhập để đầu tư sinh lời của mỗi cá nhân. Bạn cần học cách đầu tư hợp lý, chọn kênh đầu tư phù hợp. Nếu bạn chưa có kiến thức về đầu tư, chưa biết bắt đầu thế nào thì hãy để TKSIC đầu tư thay bạn.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn đầu tư chứng khoán cho người mới (F0)

TKSIC – Đầu tư và tích lũy thông minh

TKSIC là một dự án công nghệ tài chính Fintech đã thu hút sự quan tâm, chú ý của rất nhiều nhà đầu tư trong những năm qua. TKSIC hướng đến mục tiêu trở thành công ty chuyên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính có hiệu quả vượt trội và đẳng cấp quốc tế tại thị trường Việt Nam. Dự án kiến tạo các giải pháp đầu tư chuyên biệt nhằm hướng đến giá trị đột phá, trở thành những lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư thế hệ mới.

TKSIC – Đầu tư theo đà tăng trưởng, phương pháp đầu tư tối ưu

Ưu điểm của TKSIC

• An tâm tài chính: Khả năng sinh lời kỳ vọng cao, quản lý vốn minh bạch, thanh khoản cao.
• Nạp/Rút linh hoạt: Nạp vốn tức thì. Rút vốn linh hoạt theo yêu cầu của khách hàng.
• Sản phẩm tốt: đa dạng các gói sản phẩm khác nhau.
• Giải pháp chuyên biệt: Tư vấn sản phẩm cá nhân phục vụ nhu cầu chuyên biệt nhà đầu tư.
• Tính pháp lý cao: TKSIC hợp tác với nhiều đối tác uy tín để đảm bảo mọi khoản đầu tư cho khách hàng.
• Phù hợp với mọi đối tượng khách hàng: Tư vấn chuyên sâu cho mọi nhu cầu của khách hàng.
• Dịch vụ tốt, hỗ trợ 24/7.

TKSIC – Giải pháp chuyên biệt về tích lũy và đầu tư
Địa chỉ: Lầu 10, Tòa nhà MB Sunny Tower, 259 Trần Hưng Đạo, Cô Giang, Q.1
Hotline: 08 3656 3656
Email: support@tksic.vn
Website: https://tksic.vn/